Hipotecas sin nómina: ¿Es posible conseguirla?

¿Quieres solicitar una hipoteca sin nómina y no sabes si te la van a conceder?, ¿crees que es posible tener una hipoteca sin ingresos suficientes? Nosotros te explicamos todo lo que necesitas saber para pedir una hipoteca sin nómina.

Seguramente hayas escuchado que pedir una hipoteca sin nómina es imposible, pero ¡eso no es verdad! Cuando bajamos esta idea al mundo real, nos damos cuenta de que no todo el mundo tiene ingresos en su cuenta a través de una nómina y esto no les excluye de acceder a una financiación hipotecaria. Los bancos están más interesados en la estabilidad y la fiabilidad de los ingresos que en el formato en el que estos se reciben.

En Inmobiliaria Properfy, queremos que puedas cumplir el sueño de tener tu propia casa. Por eso, vamos a explicarte cómo es posible conseguir una hipoteca sin nómica y los requisitos necesarios para ello.

¿Qué es una hipoteca sin nómina?

Una hipoteca sin nómina es, esencialmente, un préstamo hipotecario que se concede a personas que no perciben un salario fijo mediante una nómina, pero que sí pueden demostrar ingresos estables por otras vías. Aunque los bancos suelen preferir clientes con nómina por la seguridad que implica, existen alternativas para quienes tienen otras fuentes de ingresos recurrentes y verificables.

¿Quiénes pueden solicitar una hipoteca sin nómina?

Existen algunos perfiles específicos que tienen más posibilidades de conseguir hipotecas sin nómina:

1. Trabajadores autónomos

Los autónomos no cuentan con una nómina tradicional, pero sí tienen ingresos provenientes de su actividad económica. Aunque estos ingresos pueden fluctuar, los bancos evalúan su estabilidad a través de documentos como:

• Declaraciones trimestrales de IVA e IRPF.
• Extractos bancarios de los últimos meses.
• Vida laboral que demuestre continuidad en su actividad.

Muchos bancos ofrecen hipotecas específicas para autónomos, adaptadas a este colectivo.

2. Pensionistas

Los pensionistas tampoco tienen nómina, pero su pensión es un ingreso fijo y predecible. Los bancos valoran mucho esta estabilidad, aunque el principal obstáculo suele ser la edad del solicitante. Generalmente, la hipoteca debe estar amortizada antes de que el solicitante cumpla entre 70 y 75 años, así que esto limita mucho el plazo del préstamo y la cantidad que se puede financiar.

3. Personas con ingresos por rentas o inversiones

Algunas personas generan ingresos a través de rentas de alquiler, inversiones financieras u otras fuentes patrimoniales. Estos ingresos son igualmente válidos para solicitar una hipoteca, siempre que se puedan justificar mediante contratos de alquiler, extractos bancarios o declaraciones fiscales.

¿Qué requisitos exigen los bancos para conceder una hipoteca sin nómina?

¿Te estás preguntando cómo conseguir una hipoteca sin nómina? El principal interés de los bancos es asegurarse de que el cliente podrá devolver el préstamo. Por ello, aunque no se disponga de nómina, es necesario cumplir ciertos requisitos y presentar la documentación que demuestre estabilidad financiera:

1. Justificación de ingresos:
   • Autónomos: Declaraciones de IVA, IRPF y extractos bancarios.
   • Pensionistas: Certificado de pensión y movimientos de cuenta.
   • Rentistas: Contratos de alquiler, extractos de inversiones o certificados de patrimonio.
2. Vida laboral: Este documento demuestra continuidad en la actividad económica o estabilidad en los ingresos.
3. Escrituras de propiedades: Si ya tienes un inmueble, puedes ofrecerlo como garantía adicional para facilitar la concesión de la hipoteca.
4. Otros documentos:
   • Nota simple registral de la vivienda que se desea comprar.
   • Tasación del inmueble.
   • Información detallada sobre los gastos e ingresos mensuales.

¿Es más difícil conseguir una hipoteca sin nómina?

En general, solicitar una hipoteca sin nómina puede ser algo más complicado, ya que el banco percibe mayor riesgo en la operación. Esto significa que las condiciones en tu hipoteca cambian:

• Tipos de interés más altos: Para compensar el riesgo, las entidades financieras pueden aplicar condiciones menos favorables.
• Mayor exigencia de avales o garantías: Por ejemplo, puedes presentar una vivienda adicional como garantía o contar con un avalista. Solicitar una hipoteca sin nómina ni aval va a ser bastante mas complicado.
• Porcentajes de financiación más bajos: En lugar de financiar el 80% del valor de la vivienda, es probable que el banco solo ofrezca el 60% o el 70%.

Ventajas y desventajas de las hipotecas sin nómina

Ahora ya sabes qué son las hipotecas sin nóminas, pero ¿esta es la opción que más te conviene? Vamos a mostrarte las ventajas y desventajas de este tipo de financiación, para que puedas decidir mejor.

Ventajas

Estas son las ventajas de la hipoteca sin nómina:

1. Flexibilidad en los ingresos: Permiten a las personas sin nómina acceder a la financiación para una vivienda.
2. Adaptación a diferentes perfiles: Existen productos específicos para autónomos, pensionistas y rentistas.
3. Alternativa a la vinculación: Ideal para quienes no quieren domiciliar su nómina en el banco.

Desventajas

Estas son las desventajas de la hipoteca sin nómina:

1. Mayor coste financiero: Los intereses y comisiones suelen ser más altos.
2. Requisitos más estrictos: Los bancos pueden solicitar documentación adicional o avales.
3. Financiación más limitada: No siempre es posible cubrir un porcentaje alto del valor de la vivienda.

Consejos para conseguir una hipoteca sin nómina

Si quieres tener más opciones de conseguir una hipoteca sin nómina, sigue estos consejos:

1. Prepara toda la documentación con antelación: Cuanta más información económica ofrezcas al banco, más sólida será tu candidatura.
2. Asegúrate de tener un buen historial crediticio: Las entidades valoran mucho que no tengas deudas previas o impagos en tu historial.
3. Aporta un aval o doble garantía: Si puedes ofrecer una propiedad adicional como garantía, facilitarás la aprobación del préstamo.
4. Consulta con varias entidades: No todos los bancos tienen las mismas políticas. Compara las condiciones y busca las mejores hipotecas diseñadas para perfiles como el tuyo.
5. Contrata a un asesor hipotecario: Estos profesionales conocen el mercado y pueden ayudarte a encontrar las mejores opciones para tu caso.

Conseguir una hipoteca sin nómina es posible y cada vez más bancos ofrecen productos adaptados a perfiles como autónomos, pensionistas o rentistas. Si este es tu caso, en Inmobiliaria Properfy podemos ayudarte a encontrar las mejores opciones para tu perfil. Contacta con nosotros y déjate asesorar por nuestros profesionales del sector inmobiliario.