Hipotecas 90% financiación: ¿Cómo conseguirlo y qué bancos dan?
¿Estás buscando una hipoteca con el 90% de financiación, pero no sabes ni por dónde empezar? Nosotros te explicamos cómo puedes conseguirla.
En Inmobiliaria Properfy sabemos que comprar una casa es uno de los pasos más importantes en la vida de una persona, y conseguir el financiamiento adecuado es básico para hacerlo posible. Una hipoteca al 90 por ciento de financiación es aquella que cubre el 90% del valor de la tasación o del precio de compraventa de la vivienda y, si estás buscando una de estas, has llegado al lugar indicado.
En este artículo te explicaremos cómo puedes conseguir una hipoteca 90% financiación, qué bancos la ofrecen y los pasos que deberás dar para conseguir este objetivo.
¿Qué es una hipoteca al 90%?
Una hipoteca al 90% es aquella en la que el banco financia el 90% del valor de tasación o del precio de compraventa del inmueble, según cuál sea el menor. Esto significa que el comprador debe tener ahorrado el 10% restante del precio como entrada, además de contar con dinero extra para cubrir los gastos asociados a la compraventa (notaría, impuestos, gestoría, entre otros).
Por ejemplo, si el precio de la vivienda es de 200.000 euros y el banco ofrece el 90% de financiación, la hipoteca cubrirá 180.000 euros, mientras que el comprador necesitará al menos 20.000 euros más los gastos, que suelen rondar el 10%.
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Ventajas y desventajas de una hipoteca al 90%
Si estás buscando una hipoteca con el 90% de financiación, es importante que conozcas los pros y contras, antes de tomar una decisión.
Ventajas
Estas son las ventajas de conseguir una hipoteca con el 90% de la tasación:
- Accesibilidad: Con una hipoteca al 90%, puedes acceder a una vivienda con menos ahorros iniciales.
- Menor carga económica inicial: No necesitas disponer del 20% o más del precio de la vivienda, así que reducirás el tiempo necesario para ahorrar.
- Flexibilidad para jóvenes: Algunos bancos ofrecen este tipo de hipotecas a perfiles jóvenes o compradores primerizos.
Desventajas
Estas son las desventajas de las hipotecas al 90% de tasación:
- Requisitos más estrictos: Los bancos suelen ser más exigentes con el perfil financiero del solicitante.
- Tipos de interés más altos: En algunos casos, el tipo de interés puede ser más alto debido al mayor riesgo para la entidad financiera.
- Posible necesidad de aval: Si el perfil del solicitante no cumple con los requisitos, el banco podría pedir un aval.
¿Cómo conseguir una hipoteca al 90%?
Conseguir una hipoteca que financie el 90% del valor de la vivienda no es imposible, pero necesitarás cumplir con ciertos criterios.
1. Mejora tu perfil financiero
Los bancos buscan minimizar los riesgos, así que evalúan tu solvencia y estabilidad económica. ¿Cómo conseguir el 90 de la hipoteca?, sigue estos pasos:
- Ten ingresos estables: Un contrato indefinido o ser autónomo con ingresos regulares es imprescindible.
- Reduce tus deudas: Intenta saldar tus préstamos o créditos pendientes antes de solicitar la hipoteca.
- Mantén un buen historial crediticio: Paga puntualmente tus facturas y evita cualquier impago.
2. Ahorra para los gastos
Aunque busques el 90% de financiación, recuerda que necesitarás cubrir el 10% restante y los gastos asociados. Por ejemplo, para una casa de 200.000 euros, necesitarás al menos 40.000 euros (20.000 euros para la entrada y 20.000 para los gastos).
3. Busca avales, si es necesario
Si tu perfil financiero no es suficientemente sólido, un aval puede ayudarte a aumentar las posibilidades de que el banco apruebe tu solicitud. Este aval funciona como una garantía para la entidad a la hora de darte un préstamo hipotecario con el 90% de financiamiento.
4. Consulta con un bróker hipotecario
Un experto en hipotecas puede ayudarte a encontrar bancos que ofrezcan financiación del 90% para la compra de una vivienda y negociará las mejores condiciones para tu caso.
5. Escoge bien el piso
Algunos bancos solo ofrecen el 90% de financiación para ciertos tipos de viviendas, como inmuebles de obra nueva o propiedades que estén en su cartera inmobiliaria. Ten muy claro qué propiedades cumplen estos requisitos.
¿Qué bancos dan el 90% de hipoteca?
Aunque la mayoría de las entidades suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, existen bancos que ofrecen hipotecas al 90% en casos específicos. Estos son algunos ejemplos.
1. BBVA
BBVA ofrece hipotecas al 90% para jóvenes menores de 35 años con ingresos estables. Además, ofrece condiciones especiales para la compra de primeras viviendas.
2. Banco Santander
El Banco Santander tiene productos enfocados a jóvenes y primeras viviendas, incluyendo opciones de hasta el 90% de financiación, especialmente si el comprador puede domiciliar su nómina y contratar los seguros vinculados.
3. CaixaBank
CaixaBank también ofrece un crédito hipotecario del 90% por ciento en casos específicos, como compradores primerizos o viviendas de su cartera inmobiliaria.
4. Banco Sabadell
El Banco Sabadell tiene un enfoque similar, ya que financia hasta el 90% en las viviendas seleccionadas de su cartera o para clientes con buen perfil económico.
5. Ibercaja
Ibercaja es uno de los bancos que financian el 90% y tiene productos diseñados para jóvenes y familias, donde se pueden negociar hipotecas con una mayor financiación, especialmente en casos de clientes con un historial bancario en la entidad.
6. Cajas rurales y cooperativas de crédito
Algunas cajas rurales y cooperativas también son bancos que conceden el 90% de la hipoteca con mejores condiciones para jóvenes o en zonas rurales.
¿Cómo influye la tasación en una hipoteca al 90%?
El valor de tasación es muy importante, ya que el banco calculará el 90% sobre el menor valor entre la tasación y el precio de compraventa. Por ejemplo:
- Si el precio de la vivienda es 200.000 euros y la tasación resulta ser de 190.000 euros, el banco financiará el 90% de 190.000, es decir, 171.000 euros.
- Es importante elegir una empresa de tasación homologada y asegurarte de que el precio de compraventa no supere el valor de mercado.
¿Es posible conseguir una hipoteca del 90% del valor compra sin aval?
Sí, es posible, aunque dependerá del perfil del comprador y del banco. Para conseguir un préstamo hipotecario del 90% sin aval deberás seguir estos pasos:
- Presenta un historial financiero impecable para conseguir una hipoteca del 90% sin aval.
- Ten ingresos suficientes para asumir la cuota mensual sin problemas.
- Busca bancos que ofrezcan productos específicos para jóvenes o compradores primerizos.
¿Qué pasa con los gastos adicionales?
En algunos casos, los bancos pueden ofrecer hipotecas que no solo cubren el 90% del valor de la vivienda, sino que también financian una parte de los gastos adicionales, aunque esto es menos común. Estas hipotecas del 90% más gastos, suelen estar dirigidas a compradores con un perfil económico muy sólido o que eligen viviendas de la cartera del banco.
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En Inmobiliaria Properfy, somos conscientes de que cada cliente es único y merece soluciones adaptadas a sus necesidades. Por eso, te invitamos a contactar con nosotros para asesorarte en cada paso del proceso y conseguir las mejores condiciones, incluso si estás buscando una hipoteca con el 90% de financiación.
Confía en Inmobiliaria Properfy para hacer realidad tu sueño de tener una casa propia con el financiamiento que necesitas. ¡Estamos aquí para ayudarte!
