Hipoteca puente: Qué es, gastos asociados y bancos que la ofrecen

Tengo una hipoteca y quiero cambiar de casa. ¿Sabes qué es una hipoteca puente y cuáles son los gastos que deben correr de tu cuenta? ¡Nosotros te los explicamos!

Cambiarte de casa puede ser muy estresante y, sobre todo, cuando necesitas vender tu casa actual para poder financiar la compra de una nueva. Es en este momento cuando puedes hacer uso de la hipoteca puente, una solución diseñada para ayudar a que este proceso sea mucho más sencillo.

En Inmobiliaria Properfy, hemos preparado una guía muy detallada en la que te explicaremos cómo funciona una hipoteca puente y qué bancos la ofrecen actualmente.

¿Qué es una hipoteca puente?

Antes de mostrarte cuáles son las condiciones que necesitarás cumplir, vamos a explicarte que es un préstamo puente. La hipoteca puente es un tipo de préstamo pensado para personas que quieren comprar una nueva vivienda sin tener que vender primero la que ya tienen. Básicamente, el banco te presta el dinero necesario para adquirir la nueva propiedad, mientras espera a que vendas la actual.

Esto te da flexibilidad para tomar decisiones rápidamente en el mercado inmobiliario, sin el estrés de vender tu casa con prisas. Una vez que consigues vender tu vivienda, usas el dinero obtenido para cancelar parte o la totalidad de la hipoteca puente, para quedarte solo con una hipoteca normal sobre la nueva casa.

¿Cómo funciona un préstamo puente?

Ahora que ya sabes qué es un crédito puente, vamos a explicarte cómo funciona exactamente, ya que consta de varias etapas importantes:

1. Solicitud del préstamo: Para empezar, el banco analizará tu situación financiera, incluyendo tus ingresos, deudas y la viabilidad de vender tu vivienda actual.
2. Unificación de préstamos: El banco te concede un único préstamo que cubre:
   • Lo que te falta por pagar de la hipoteca de tu casa actual.
   • El dinero necesario para comprar la nueva vivienda.
3. Período de carencia: Durante los primeros meses o incluso años (generalmente entre 12 y 24 meses), solo pagarás los intereses del préstamo. Esto hace que las cuotas sean más bajas mientras intentas vender tu casa.
4. Venta de la vivienda actual: Una vez que vendes tu casa, utilizas el dinero obtenido para reducir el importe del préstamo puente.
5. Conversión a hipoteca tradicional: Después de vender la vivienda, el préstamo puente se transforma en una hipoteca normal, con cuotas regulares y a un plazo estándar.

Ventajas y desventajas de la hipoteca puente

Como cualquier producto financiero, este tipo de hipoteca por cambio de casa tiene sus pros y contras.

Ventajas:

• Flexibilidad: Te permite comprar una nueva casa sin tener que esperar a vender la actual.
• Evitas ventas apresuradas: Puedes tomarte el tiempo necesario para encontrar un buen comprador sin malvender tu piso.
• Cuotas iniciales bajas: Durante el período de carencia, solo pagas intereses, así que podrás reducir la carga financiera temporalmente.

Desventajas:

• Riesgo de doble endeudamiento: Si no consigues vender tu casa en el plazo previsto, tendrás que asumir el pago completo de ambas hipotecas.
• Coste elevado: Los intereses y comisiones suelen ser más altos que en una hipoteca tradicional.
• Condiciones exigentes: Los bancos piden que tengas un perfil financiero estable y que tu vivienda tenga una alta probabilidad de venta.

Gastos de la hipoteca puente

El crédito hipotecario puente tiene una serie de gastos que deberás tener en cuenta antes de contratarla, para que después no lleguen las sorpresas:

1. Comisión de apertura: Suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del importe total del préstamo.
2. Tasación: Ambas propiedades (la que tienes y la que vas a comprar) deben ser tasadas, lo que puede costar entre 300 y 600 euros por vivienda.
3. Gastos notariales y registrales: Incluyen los costes de la escritura del préstamo y su inscripción en el Registro de la Propiedad.
4. Seguros obligatorios: Es obligatorio contratar un seguro de hogar, y algunos bancos también exigen un seguro de vida vinculado al préstamo.
5. Penalizaciones por cancelación anticipada: Si decides amortizar el préstamo antes de tiempo, puede ser que te cobren comisiones extra.

Bancos que ofrecen hipoteca puente

No todos los bancos ofrecen este tipo de producto, pero estos son algunos de los más importantes en la actualidad:

1. Banco Santander:

• Producto: Hipoteca Cambia de Casa.
• Características principales:
  • Financiación de hasta el 100% del precio de la nueva vivienda.
  • Plazo máximo de 30 años.
  • Período de carencia de hasta 12 meses.

2. Hipotecas.com (UCI):

• Producto: Hipoteca Cambio de Casa.
• Características principales:
  • Disponible con tipo fijo o variable.
  • Sin vinculaciones obligatorias,así que se reducen los costes a largo plazo.

3. Otras entidades:

Aunque no lo publicitan, los bancos como BBVA, CaixaBank o Bankinter también suelen ofrecer hipotecas puente en casos específicos, después de evaluar el perfil del cliente.

¿Es adecuado para ti un crédito puente?

La hipoteca puente no es para todos, pero puede ser una buena opción para ti, si cumples con estos requisitos:

• Has encontrado la casa de tus sueños: Si no quieres perder una oportunidad inmobiliaria, la hipoteca por cambio de vivienda puede ser la solución.
• Tu vivienda actual tiene una alta demanda: Si está ubicada en una zona céntrica, es más probable que encuentres un comprador rápidamente.
• Tienes estabilidad financiera: Es importante poder asumir los pagos, incluso si la venta de tu casa se retrasa.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca puente

Hemos contestado a algunas de las preguntas más frecuentes que nos han hecho llegar nuestros usuarios acerca de en que consiste la hipoteca puente.

¿Qué pasa si no consigo vender mi piso a tiempo?

Si no vendes dentro del período de carencia, tendrás que pagar el importe completo de las dos hipotecas.

¿Puedo cancelar anticipadamente la hipoteca puente?

Sí, pero algunos bancos aplican comisiones por cancelación anticipada. Es importante revisar las condiciones antes de firmar el contrato.

¿Qué pasa si la vivienda se devalúa?

Si tu casa pierde valor y la vendes por menos de lo esperado, es posible que te quede una deuda mayor que la que habías planeado.

En Inmobiliaria Properfy, podemos ayudarte a decidir si esta opción es adecuada para ti y, en caso afirmativo, a encontrar la mejor hipoteca puente. Nuestro equipo de asesores te guiará en cada paso del proceso, para asegurarse de que tomes una decisión alineada con tus objetivos. Si estás pensando en dar un paso adelante hacia tu nueva casa, ¡no dudes en consultar con nosotros!