Cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca – 5 consejos

¿Te estás preguntando cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca todavía? ¡Nosotros resolvemos todas tus dudas!

Si ya tienes una hipoteca y estás pensando en comprar una segunda vivienda, seguramente te surjan muchas preguntas: ¿es posible hacerlo?, ¿cómo lo gestiono?, ¿qué opciones tengo?

En Inmobiliaria Properfy, queremos que este proceso sea más fácil para ti y ayudarte a tomar la mejor decisión en cada momento. Por eso, hemos preparado una guía muy completa en la que te explicamos cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca.

1. Revisa bien tus cuentas para comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca

El primer paso es sentarte y estudiar detalladamente tus finanzas. Tener claras tus cuentas es básico antes de meterte en una nueva hipoteca:

• Haz números: Calcula cuánto ingresas cada mes y cuánto gastas. Aquí no solo hablamos de la cuota de tu hipoteca actual, sino también de otros gastos fijos como las facturas, comida o seguros.
• Capacidad de endeudamiento: Los bancos suelen recomendar que no destines más del 35% o 40% de tus ingresos mensuales a pagar deudas. Si ya estás cerca de ese límite, quizás debas replantearte tu idea.
• Ahorros: Para comprar una segunda vivienda, los bancos suelen financiar hasta el 70% del valor de la casa, así que necesitarás un 30% o más para la entrada y los gastos asociados (impuestos, notaría, etc.).

Además, es importante que tengas un colchón de dinero para imprevistos. Nunca se sabe cuándo puede surgir un gasto extra.

2. Infórmate sobre las hipotecas para segundas viviendas

En Inmobiliaria Properfy, siempre recomendamos comparar diferentes ofertas hipotecarias. Utiliza simuladores online o consulta con un asesor que pueda ayudarte a encontrar las mejores condiciones. No todas las hipotecas son iguales, y para una segunda vivienda, las condiciones suelen ser algo más exigentes:

• Porcentaje de financiación: Normalmente, los bancos financian menos porcentaje del precio de la vivienda (hasta un 70% frente al 80%-90% de una primera vivienda).
• Plazos más cortos: Las hipotecas para segundas viviendas suelen tener plazos más cortos, de unos 20-25 años.
• Intereses más altos: Al ser consideradas un mayor riesgo para el banco, los tipos de interés son más elevados.

3. Ten en cuenta todas las opciones para financiarla

Si ya tienes una hipoteca, financiar una segunda casa puede parecer complicado, pero hay varias alternativas que podrían encajar contigo. Cada opción tiene sus pros y contras, así que tómate tu tiempo para analizar cuál te conviene más:

• Pedir una segunda hipoteca: Es lo más habitual, aunque significa que tendrás dos cuotas mensuales. Para que el banco te la conceda, tendrás que demostrar que tienes capacidad para asumir este nuevo compromiso.
• Ampliar tu hipoteca actual: Esto se llama novación hipotecaria. Básicamente, pides más dinero sobre tu préstamo actual. La ventaja es que solo pagarás una cuota, pero podría salirte más caro a largo plazo.
• Rehipotecar tu piso actual: Si has pagado una buena parte de tu primera hipoteca, podrías usar esa vivienda como garantía para un nuevo préstamo. Sin embargo, cuidado, porque pones en juego ambas propiedades.
• Hipoteca puente: Esta opción está pensada si quieres vender tu primera vivienda, pero necesitas tiempo para hacerlo, ya que combina las dos hipotecas en una sola durante un periodo de transición.

4. No te olvides de los gastos extra

Además del precio de la casa y la hipoteca, hay una serie de gastos asociados a la compra de una segunda vivienda que deberás tener en cuenta:

• Impuestos: Si compras un piso nuevo, pagarás un 10% de IVA. Si es de segunda mano, tendrás que abonar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía entre el 4% y el 10% dependiendo de la comunidad autónoma.
• Gastos de mantenimiento: Al tener una segunda vivienda deberás pagar el IBI, los gastos de la comunidad, y las facturas de los suministros (aunque no vivas allí a tiempo completo).
• Costes iniciales: A todo esto hay que sumarle los gastos de notaría, registro de la propiedad, tasación de la vivienda y cualquier comisión bancaria.

Por ejemplo, mantener una segunda vivienda puede costarte unos 2.000€ al año, y eso sin contar la hipoteca

5. Define bien para qué la quieres

Antes de dar el paso, piensa en el uso que vas a darle a tu segunda vivienda, ya que esto influirá mucho en tu decisión:

• Vivienda vacacional: Si es para escapadas o vacaciones, una buena idea es alquilarla el resto del año. Así puedes generar ingresos que te ayuden a cubrir los gastos.
• Inversión inmobiliaria: Si la compras para alquilarla, estudia la rentabilidad de la zona. Algunas áreas en España ofrecen rentabilidades de hasta un 6% anual.
• Segundo hogar: Si la quieres como tu segunda residencia habitual, asegúrate de que esté bien conectada, cerca de servicios y adaptada a tus necesidades.

En Inmobiliaria Properfy, sabemos que cada cliente y cada situación son diferentes. Por eso estamos aquí para ofrecerte asesoramiento personalizado y ayudarte a encontrar la vivienda que mejor se adapte a tus necesidades.

Así que si estás pensando en dar el paso, pero todavía no tienes claro cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca, no dudes en contar con nosotros. ¡Hacer realidad tu sueño de una segunda vivienda puede estar más cerca de lo que te imaginas!